El Banco Central de Ecuador planea lanzar un servicio de dinero móvil

Según leo en ebanking.cl, el periódico El Comercio ha publicado recientemente una noticia en la que se detallan algunas de las características del servicio de dinero móvil que planea lanzar el Banco Central de Ecuador. El programa, denominado Sistema de Pagos Móviles, comenzará a funcionar el próximo año y permitirá, por ejemplo, enviar dinero, vía SMS, a un familiar o pagar una factura de agua y luz u otro servicio por el celular. El servicio se creará, sobre todo, pensando en los habitantes de zonas rurales, que no tienen servicios bancarios tradicionales.

Santiago Vásquez, director de este proyecto, cifra en tres millones el número de ecuatorianos que no tienen acceso a servicios financieros básicos, pero que sí disponen de un celular. Wagner Fierro, director de Servicios Bancarios Nacionales del Banco Central, precisa que a través de este servicio se podrán realizar transferencias por un monto máximo de 500 USD.

A diferencia de lo que ha ocurrido en otras experiencias internacionales como M-Pesa o, en Latinoamérica, Tigo Cash,  Ecuador tendría la primera plataforma de dinero móvil administrada por el Banco Central. Si se confirman las informaciones de El Comercio, la institución estaría encargada de almacenar los registros transaccionales que corresponden al número de celular de cada usuario que activa su teléfono móvil como un medio de pago.

Cuando alguien haga una transferencia a través del servicio, ésta se enviará al Banco Central, que será el encargado de debitar y acreditar el dinero al celular del destinatario correspondiente. Cualquier persona podrá acceder a este sistema: no importa qué modelo de celular tenga ni qué operadora le ofrezca el servicio. Para que el usuario pueda hacer efectiva la transferencia de dinero deberá acercarse a un centro de transacción (tiendas, locales comerciales, centros de acopio campesinos y otros), que sólo podrán operar si tienen una autorización del Banco Central. Vásquez vaticina que en los próximos dos años habrá alrededor de 5.000 centros de transacción en todo el país.

El servicio también ofrecerá la alternativa de pago con el monedero móvil para aquellos usuarios que no deseen convertir su dinero a efectivo. Así, se podrá adquirir bienes en los propios centros de transacción, donde habrá personas capacitadas por el Banco Central que guiarán al usuario sobre cómo activar este sistema de pagos y activarán la cuenta en el celular.

Cuando un usuario quiera realizar una transferencia, por ejemplo, a un familiar que vive en Guayaquil, deberá acercarse a un centro de transacción con el dinero en efectivo para cargar su monedero. El celular del agente transaccional también estará diseñado para cargar, por ejemplo, 50 USD en su teléfono, a cambio del dinero en efectivo entregado por el usuario. Una vez acreditado el valor, la persona puede transferirlo a otro celular.

Si el usuario tiene más dinero en su teléfono, que funciona como una billetera virtual, el sistema también le indicará cuál es el saldo que dispone en su teléfono. Las personas podrán elegir entre diversas funciones de transferencia de bajo valor monetario como, por ejemplo, enviar dinero, retirar dinero, comprar tiempo aire, pagar una factura de servicios básicos y comprar bienes.

Veremos si el servicio llega a desplegarse en fase comercial y qué efecto tiene sobre los agentes privados que tradicionalmente ofrecen este tipo de servicios (bancos, operadores de telecomunicaciones). Sin duda, será interesante ver los resultados de esta experiencia pionera, en la que un agente público involucrado en la extensión de la inclusión financiera decide operar directamente de cara al público.

Sybase365 ofrecerá servicios financieros móviles con Swisscontact

Leo en FinanacialTech Magazine una noticia sobre un reciente acuerdo al que ha llegado Sybase365, uno de los principales proveedores de plataformas de servicios financieros móviles, con la ONG Swisscontact, con amplia presencia en Latinoamérica.

El artículo menciona que, como consecuencia del acuerdo, Swisscontact podrá implantar servicios de pagos móviles en diversos países emergentes entre los que menciona Chile y Colombia. Aunque no se habla de ellos explícitamente, Swisscontact opera también en Bolivia, Ecuador y Perú.

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Oportunidades y barreras para el desarrollo de los servicios financieros móviles en América Latina y el Caribe

Por fin está disponible en la web del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) el informe que finalizamos a finales del año pasado, titulado “M-Banking: oportunidades y barreras para el desarrollo de servicios financieros a través de tecnologías móviles en América Latina y el Caribe”. Los autores somos Santiago Fernández de Lis, Verónica López Sabater, Ignacio Rodríguez Téubal y Álvaro Martín Enríquez, de Analistas Financieros Internacionales; el editor del trabajo ha sido Jaime García Alba, del Fondo Multilateral del Inversiones del BID.

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También se ha hecho pública la nota metodológica del estudio.

Esperamos que sea del interés de los lectores del blog y, como es habitual, estaremos encantados de recibir comentarios al respecto.

Talleres sobre servicios financieros móviles

La ausencia de nuevas entradas en las últimas semanas no responde a un cese de las actualizaciones del blog, sino a una intensificación de las actividades relacionadas con los proyectos de telefonía móvil y acceso a servicios financieros en América Latina y Caribe. Por este motivo, pido disculpas a quienes hicieron comentarios a alguna entrada y no obtuvieron respuesta. Trataré de ponerme al día lo antes posible.Durante estas semanas me encuentro de viaje por la región entrevistándome con autoridades, reguladores, operadores de telecomunicaciones y entidades financieras para conocer de primera mano cuáles son las perspectivas de desarrollo de estrategias de inclusión financiera a través de la telefonía celular. Además, el proyecto que realizamos para FOMIN incluye el diseño de dos experiencias piloto en la región, para lo que es necesario identificar iniciativas de interés.

Estos viajes también están sirviendo para moderar diversos talleres de trabajo que Fundación Telefónica y FOMIN están promoviendo en algunas ciudades de América Latina. A ellos acuden representantes de los principales agentes implicados en el desarrollo de los servicios financieros móviles con el objetivo de poner en común conocimientos, experiencias e inquietudes en torno a los servicios financieros móviles.

Hasta le fecha, han tenido lugar los siguientes talleres de trabajo:
• Quito, el día 8 de julio
• Bogotá, el día 10 de julio
• Lima, el día 14 de julio
• Buenos Aires, el día 18 de julio

En las próximas semanas se celebarán dos eventos similares en São Paulo (4 de agosto) y Santiago de Chile (7 de agosto).

Hasta el momento, todos los talleres han tenido resultados muy satisfactorios, con una organización cuidada y altos niveles de implicación por parte de los asistentes, a los que agradezco de nuevo desde aquí su participación. Confío en que seremos capaces de plasmar toda la valiosa información que nos transmitieron en nuestros informes.

Afi realizará estudio sobre servicios financieros móviles para FOMIN

Analistas Financieros Internacionales (Afi) ha sido seleccionada por el Fondo Multilateral de inversiones (FOMIN), dependiente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), para realizar el proyecto “Servicios Financieros a través de Tecnologías Móviles”. La propuesta técnica y económica de Afi fue valorada muy positivamente por los oficiales del BID, en gran medida por la experiencia del equipo consultor y, particularmente, por el actual proyecto de temática similar para la Fundación Telefónica, origen de este blog.

El proyecto del FOMIN se centrará en el análisis de las condiciones para el despliegue de soluciones para la prestación de servicios de pagos móviles en Bolivia, Perú y México; así como para la prestación de servicios de transferencia de remesas a través del móvil en República Dominicana, Ecuador y Brasil.

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Gracias a un acuerdo de colaboración entre la Fundación Telefónica y el BID, este espacio también acogerá a partir de ahora noticias y progresos relacionados con el ámbito del estudio FOMIN. Además, Fundación Telefónica, BID y Afi trabajarán de la mano para coordinar y sumar sus esfuerzos en la difusión del potencial de la telefonía móvil celular como instrumento de apoyo a la bancarización en América Latina.

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Envío de remesas con el móvil

Según las estimaciones del Banco Mundial, América Latina recibió en 2007 remesas por valor de casi 60.000 millones de dólares, con México como principal receptor (25.000 millones). En términos relativos al Producto Interior Bruto (PIB), algunos países de la región como Honduras, El Salvador, Nicaragua o Guatemala dependen en más de un 10% de este tipo de ingresos, lo que da una muestra del papel determinante de la población emigrante.

Así, el envío y recepción de remesas es un servicio de gran utilidad para muchos ciudadanos latinoamericanos que podría verse impulsado por la alta penetración de la telefonía móvil. Las ventajas de emplear el celular frente a los canales convencionales van desde la comodidad de enviar/recibir los fondos sin necesidad de desplazarse hasta la reducción de los costes del servicio, gracias a la automatización del sistema y al menor número de intermediarios involucrados. Además, este servicio puede ser el punto de entrada de muchos clientes a otros servicios financieros en movilidad, abriendo el camino al acceso a crédito provisto por entidades financieras.

Aunque no son muchos los ejemplos de envío de remesas a América Latina a través del celular, sí que existen algunas iniciativas que emplean distintos sistemas de gestión del envío:

  • HalCash es un proyecto conjunto de varias entidades de crédito españolas (Bankinter, Banesto y diversas cajas de ahorros) junto con el Banco de Guayaquil en Ecuador. Con este sistema se pueden hacer envíos de dinero nacionales o internacionales siempre que el destinatario tenga un teléfono móvil para recibir el código de la operación y tenga acceso a alguno de los cajeros automáticos de las entidades asociadas para poder retirar los fondos transferidos.
  • Por su parte, como ya comentamos en nuestra entrada sobre el seminario MMT, Western Union también está empezando a incorporar la posibilidad de enviar y/o recibir remesas a través de teléfonos móviles, siempre entendido como un servicio complementario a su extensa red mundial de agentes, que facilitan la conversión del dinero electrónico a efectivo.
  • Celexpress es una plataforma de comercio móvil que tiene previsto iniciar sus operaciones próximamente en Colombia y expandirse posteriormente por América Latina. Según anuncian en su web, tienen previsto ofrecer servicios de transferencias (nacionales e internacionales) de dinero móvil, pagos móviles, adquisición de contenidos digitales móviles y banca móvil (microbanca y pago de recibos), aunque no especifican quiénes son sus socios financieros y/o tecnológicos ni los plazos previstos para el inicio de las operaciones.

Nos encantará conocer cualquier otra iniciativa de envío de remesas, esté operativa o en fase de desarrollo, ya sea un sistema multinacional o un pasillo (‘corridor’) entre dos países. Nosotros seguiremos aportando en este blog cualquier información a la que vayamos teniendo acceso en el desarrollo de nuestro proyecto y que nos permita evaluar el auténtico potencial de la telefonía móvil para incrementar el bienestar de la región a través de la bancarización.

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