Fundación Afi evalúa capacidades de microfinancieras peruanas

Evaluación de las capacidades de las microfinancieras peruanas para ofrecer servicios financieros a través del celular

La Fundación Afi con el apoyo de AECID está realizando un diagnóstico de las  capacidades técnicas, financieras y operativas de 3 entidades asociadas a ASOMIFCaja rural de ahorro y crédito Nuestra GenteCaja rural Señor de LurenEdpyme Solidaridad y Desarrollo Empresarial. La finalidad del proyecto es identificar necesidades y cuellos de botella para la utilización del celular como canal transaccional con los clientes.

Los objetivos del proyecto son:

  • Evaluar las capacidades tecnológicas, operativas y financieras de las microfinancieras peruanas para emplear el celular como instrumento de inclusión financiera.
  • Identificar los cuellos de botella existentes para la adecuación a la nueva normativa de la SBS en materia de dinero electrónico y uso del celular para la inclusión financiera.
  • Contribuir a definir una estrategia para ASOMIF, encargada de facilitar la transición de sus asociadas al nuevo marco normativo.
  • Identificar necesidades y divulgarlas entre donantes y financiadores interesados en mejorar las capacidades de las microfinancieras.
  • Difundir las conclusiones del estudio en Perú y en España

La duración prevista del proyecto es de 6 meses comprendiendo el periodo de noviembre de 2010 a mayo de 2011. El proyecto constará de tres fases: preparatoria, de diagnóstico y de difusión. La información actualizada sobre el proyecto puede seguirse en el blog de la Fundación Afi.

 

Resumen de la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo de la Fundación Afi

El pasado martes 26 de Octubre tuvieron lugar las II Jornadas sobre Inclusión Financiera y Desarrollo organizadas por la Fundación Afi, en colaboración con Caja Navarra (CAN). Entre las 9 y las 14 horas se dieron cita en la sede de CAN los ponentes y las aproximadamente 100 asistentes a la jornada.

Emilio Ontiveros, Presidente de Afi, inauguró la Jornada junto a Carlos Ayesa, Director General Adjunto de Caja Navarra. Ambos dieron la bienvenida a los participantes y resaltaron la importancia del acceso a servicios financieros como un factor clave en el desarrollo económico, tanto en el ámbito nacional como internacional.

La Jornada estuvo dividida en tres sesiones, que abordaron, respectivamente, los temas relacionados con el papel de la regulación, la innovación y la educación financiera en el acceso a los servicios financieros.

En la primera sesión se abordó la importancia de una regulación adecuada para que el acceso a la financiación progrese en zonas poco bancarizadas. Santiago Fernández de Lis (Fundación Afi) señaló la importancia de que los reguladores de los países emergentes mantengan un equilibrio entre los objetivos de inclusión y estabilidad financiera. José Antonio Alonso (Instituto Complutense de Estudios Internacionales) destacó las potencialidades de las microfinanzas como instrumento de estas políticas, así como los retos que afronta este sector. José Juan Ruiz (Banco Santander) puso de relieve la pujanza de las clases medias como sujeto activo de las políticas de inclusión financiera en el caso de América Latina.

La segunda sesión se centró en el importante papel que desempeñan las innovaciones en el desarrollo de los servicios financieros. En esta sesión fueron ponentes  Pablo Montesano, de Telefónica, quien subrayó la importancia de la colaboración de los operadores de telefonía y las instituciones financieras en el despegue de los modelos de banca móvil; Álvaro Martín, de Fundación Afi, quien destacó algunas experiencias exitosas en diversos países en desarrollo en los ámbitos de los pagos móviles y los microseguros; y Fernando Jiménez Ontiveros, de BID – FOMIN, quien presentó el proyecto TEC-IN de esta institución, cuyo objetivo es recabar ideas de proyectos que busquen mejorar el acceso a servicios financieros de la población de bajos ingresos, mediante la aplicación de soluciones tecnológicas innovadoras en América Latina y el Caribe.

La tercera sesión versó sobre educación financiera. Oscar Arce, de la CNMV, presentó el Plan Nacional de Educación Financiera, que desarrolla esta institución conjuntamente con el Banco de España; Mercedes Salas, del Banco Mundial de la Mujer, expuso la experiencia de esta institución en la capacitación de mujeres y familias, especialmente para prevenir problemas de sobre-endeudamiento. Jose Moisés Martín Carretero, de la AECID, comentó las nuevas líneas de actuación de esta institución en materia de cooperación reembolsable y las necesidades de capacitación que de ellas se derivan.

Miguel Ángel Martínez Rolland, Subdirector General del Sistema Financiero Internacional del Ministerio de Economía y Hacienda, se encargó de clausurar la Jornada con una presentación de los trabajos del G-20 sobre inclusión financiera.

Fundación Afi se felicita del éxito obtenido y de la consolidación de estas jornadas como una vía de diálogo y reflexión única en España sobre los problemas de la inclusión financiera, que agrupa a entidades financieras, Administración, académicos, organismos multilaterales, reguladores y supervisores, ONGs y el mundo académico. Informaremos oportunamente de la celebración de la próxima edición de esta jornada, que se llevará a cabo el próximo año 2011.

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II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo: regulación, innovación, educación

La Fundación Afi nace en el año 1998 como entidad sin ánimo de lucro, con el objetivo de contribuir activamente a la difusión de la cultura y la educación financiera, tanto en España como en América Latina y el Maghreb. Entre sus actividades se incluye la celebración de una jornada anual que tiene por objetivo concienciar a la sociedad española y, en particular, a los agentes financieros y de cooperación al desarrollo, sobre la importancia de los avances en los procesos de inclusión financiera.

Hace casi un año nos hacíamos eco de la celebración de la I Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo (presentaciones disponibles aquí), para la que contamos con destacados ponentes del mundo de la cooperación para el desarrollo, los servicios financieros, las administraciones públicas y los organismos multilaterales. Tras el éxito cosechado en aquella ocasión, la Fundación Afi convoca este año la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo: regulación, innovación, educación. El evento tendrá lugar en Madrid el próximo día 26 de octubre de 2010 por la mañana, en el salón de actos de Caja Navarra en la C/ Juan Bravo, 3.

El programa y los contenidos a desarrollar durante la celebración de esta jornada giran en torno a tres grandes temas que consideramos de interés para el público asistente y para los participantes en las mesas:

  • Regulación: la reforma financiera internacional y la regulación de las microfinanzas.
  • Innovación: cómo la innovación puede ayudar a profundizar en la inclusión financiera.
  • Educación: la necesidad de educación financiera para hacer compatible el acceso de la mayoría de la población a los productos financieros y la estabilidad financiera

La lista de ponentes confirmados incluye:

  • Elena Madrazo – Directora de la Agencia Española de Cooperación Internacional (AECID)
  • D. Enrique Goñi – Director General de Caja Navarra
  • D. Emilio Ontiveros – Presidente de la Fundación Afi
  • D. Santiago Fernández de Lis – Miembro del patronato de la Fundación Afi
  • D. José Antonio Alonso – Director del Instituto Complutense de Estudios Internacionales
  • D. José Juan Ruiz – Director General de Banco Santander
  • D. Álvaro Martín – Miembro del patronato de la Fundación Afi
  • D. Pablo Montesano – Director de Nuevos Negocios en Servicios Financieros Telefónica LatAm
  • D. Fernando Jiménez Ontiveros – Subgerente BID- FOMIN
  • D. José Moisés Martín Carretero – Jefe del Departamento de Cooperación Multilateral – Agencia Española de Cooperación Internacional y Desarrollo (AECID)
  • D. Oscar Arce Director del Departamento de Estudios – Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
  • Inger Berggren – Presidenta del Banco Mundial de la Mujer (WWB)
  • D. Miguel Ángel Martínez Rolland – Subdirector General del Sistema Financiero Internacional – Ministerio de Economía y Hacienda

Los interesados en asistir pueden confirmar su asistencia a fundacionafi [en] afi.es antes del próximo día 15 de octubre de 2010.

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El Banco Central de Ecuador planea lanzar un servicio de dinero móvil

Según leo en ebanking.cl, el periódico El Comercio ha publicado recientemente una noticia en la que se detallan algunas de las características del servicio de dinero móvil que planea lanzar el Banco Central de Ecuador. El programa, denominado Sistema de Pagos Móviles, comenzará a funcionar el próximo año y permitirá, por ejemplo, enviar dinero, vía SMS, a un familiar o pagar una factura de agua y luz u otro servicio por el celular. El servicio se creará, sobre todo, pensando en los habitantes de zonas rurales, que no tienen servicios bancarios tradicionales.

Santiago Vásquez, director de este proyecto, cifra en tres millones el número de ecuatorianos que no tienen acceso a servicios financieros básicos, pero que sí disponen de un celular. Wagner Fierro, director de Servicios Bancarios Nacionales del Banco Central, precisa que a través de este servicio se podrán realizar transferencias por un monto máximo de 500 USD.

A diferencia de lo que ha ocurrido en otras experiencias internacionales como M-Pesa o, en Latinoamérica, Tigo Cash,  Ecuador tendría la primera plataforma de dinero móvil administrada por el Banco Central. Si se confirman las informaciones de El Comercio, la institución estaría encargada de almacenar los registros transaccionales que corresponden al número de celular de cada usuario que activa su teléfono móvil como un medio de pago.

Cuando alguien haga una transferencia a través del servicio, ésta se enviará al Banco Central, que será el encargado de debitar y acreditar el dinero al celular del destinatario correspondiente. Cualquier persona podrá acceder a este sistema: no importa qué modelo de celular tenga ni qué operadora le ofrezca el servicio. Para que el usuario pueda hacer efectiva la transferencia de dinero deberá acercarse a un centro de transacción (tiendas, locales comerciales, centros de acopio campesinos y otros), que sólo podrán operar si tienen una autorización del Banco Central. Vásquez vaticina que en los próximos dos años habrá alrededor de 5.000 centros de transacción en todo el país.

El servicio también ofrecerá la alternativa de pago con el monedero móvil para aquellos usuarios que no deseen convertir su dinero a efectivo. Así, se podrá adquirir bienes en los propios centros de transacción, donde habrá personas capacitadas por el Banco Central que guiarán al usuario sobre cómo activar este sistema de pagos y activarán la cuenta en el celular.

Cuando un usuario quiera realizar una transferencia, por ejemplo, a un familiar que vive en Guayaquil, deberá acercarse a un centro de transacción con el dinero en efectivo para cargar su monedero. El celular del agente transaccional también estará diseñado para cargar, por ejemplo, 50 USD en su teléfono, a cambio del dinero en efectivo entregado por el usuario. Una vez acreditado el valor, la persona puede transferirlo a otro celular.

Si el usuario tiene más dinero en su teléfono, que funciona como una billetera virtual, el sistema también le indicará cuál es el saldo que dispone en su teléfono. Las personas podrán elegir entre diversas funciones de transferencia de bajo valor monetario como, por ejemplo, enviar dinero, retirar dinero, comprar tiempo aire, pagar una factura de servicios básicos y comprar bienes.

Veremos si el servicio llega a desplegarse en fase comercial y qué efecto tiene sobre los agentes privados que tradicionalmente ofrecen este tipo de servicios (bancos, operadores de telecomunicaciones). Sin duda, será interesante ver los resultados de esta experiencia pionera, en la que un agente público involucrado en la extensión de la inclusión financiera decide operar directamente de cara al público.

La GSMA lanza un glosario de dinero móvil

La GSMA publicó ayer en su blog una entrada con un completo glosario (en inglés) con la jerga empleada habitualmente en el mundo de los servicios financieros móviles. Las definiciones son, en general, ampliamente aceptadas, aunque quizá cabría matizar algunas cosas, como la diferencia entre dinero móvil y banca móvil. En cualquier caso, es un ejercicio práctico para todos los que trabajamos habitualmente en estos temas, y un buen punto de partida para quienes comienzan a adentrarse en este mundo.

El documento puede visualizarse online y descargarse en formato PDF en este enlace directo.

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Desde el Mobile Money Summit 2010

Esta semana se ha celebrado en Río de Janeiro la tercera edición del Mobile Money Summit. Para mí ha sido la primera participación en este evento, y la asistencia de público ha superado todas las expectativas que tenía. Realmente, el interés que despiertan los servicios financieros móviles (SFM) está quedando patente en estos días.

Durante el lunes se desarrolló la reunión del grupo de trabajo del programa Mobile Money for the Unbanked, del que no tengo grandes detalles, ya que en paralelo se desarrollaba el taller de regulación para operadores, que lideraban David Porteous y Ahmed Dermish, de Bankable Frontier Associates, al que fui amablemente invitado. Tras una primera introducción a las cuestiones regulatorias que pueden afectar a los SFM, los asistentes analizamos un caso de estudio ficticio y terminamos creando una presentación para presentar nuestro proyecto de dinero móvil al regulador del país, que estaba encarnado por un representante del Banco Central de Kenia. En definitiva, una gran experiencia que me permitió conocer de primera mano las inquietudes y limitaciones de los operadores de telecomunicaciones en su relación con el mundo de la supervisión financiera, que no es natural para ellos.

Durante el martes y el miércoles se ha desarrollado el programa oficial de conferencias, abierto por Gavin Krugel, director de dinero móvil de la GSMA, con una presentación sobre el estado del sector. Yo he participado como ponente un panel titulado “What are we missing?” (¿Qué se nos escapa?), en el que he presentado nuestra aproximación al aparente retraso de América Latina en temas de dinero móvil, y cómo pensamos que la regulación ha tenido una influencia decisiva sobre este hecho.

De las muchas presentaciones que he tenido oportunidad de presenciar en estos dos días, destacaría la de Roberto Rittes, de Oi Paggo, que presentó algunos nuevos productos que van más allá del concepto de crédito móvil que han utilizado hasta el momento; y también la mesa redonda sobre agentes corresponsales que moderó Xavier Faz, de CGAP, posiblemente la más instructiva para mí en términos de contenido.

En líneas generales, creo que el evento ha sido muy positivo para mí tanto por la oportunidad de coincidir en un mismo sitio con muchas de las personas que mueven esta industria, como por el contenido de algunas de las ponencias. Quizá, la principal crítica que podría hacer es que, pese a que se ha hablado incesantemente de convergencia entre sector financiero y telecomunicaciones, no he percibido una actitud realmente convergente en muchos de los agentes, pero ésa siempre es la parte más complicada…

PD: He adelantado mi presentación en Slideshare, como tengo por costumbre, pero todas las presentaciones estarán disponibles dentro de unas tres semanas en la web del evento.

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Estaremos en el Mobile Money Summit 2010

El Mobile Money Summit (MMS) es posiblemente el evento más importante del año en relación con los servicios financieros móviles. Aunque lo promueve la GSMA, lo que implica una presencia mayoritaria de operadores de telefonía celular, la cumbre atrae a un número creciente de entidades financieras, reguladores y proveedores de soluciones.

Este año, el MMS tendrá lugar entre los días 24 y 27 de Mayo en Río de Janeiro (Brasil), lo que lo convierte en el primer evento de estas características celebrado en América Latina. Por nuestra parte, aprovechando nuestros recientes trabajos sobre regulación de los servicios financieros móviles en la región, presentamos a la organización una ponencia que ha sido aceptada esta misma semana, por lo que, salvo causa mayor, habrá un representante de Analistas Financieros Internacionales (Afi) en la mesa que tendrá lugar el día 25 a las 14:00, titulada “Key Challenges for Successful Mobile Money Services” (Retos clave para servicios de dinero móvil exitosos). Esperamos tener la oportunidad de coincidir con algunos de los lectores de este blog en el evento.

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